互联网存款新规落地 异地客户识别成新难点

  中新经纬客户端2月23日电 (魏薇)克日,有储户发现,重庆富民银行APP购置存款产物时,页面会弹出问询框,询问是否属于在重庆生涯或事情的中国住民。

  富民银行的这一做法被业内视为向新规“靠拢”。1月15日,银保监会公布《关于规范商业银行通过互联网开展小我私家存款营业有关事项的通知》(下称互联网存款新规),其中指出,地方性法人商业银行要坚守生长定位,确保通过互联网开展的存款营业,立足于服务已设立机构所在区域的客户。未来是否会有更多银行跟进富民银行的前述做法?

  富民银行询问储户泉源

  最近,富民银行询问储户泉源一事引发业内关注。中新经纬记者下载安装该行APP后,选择购置该行的“定存宝3月专享”产物,随即弹出了对话框,“您是否属于重庆生涯或事情的中国住民”。选择“是”后,就可以存入。选择“否”便会弹出作废按钮。

互联网存款新规落地 异地客户识别成新难点

  富民银行定存宝3月专享页面 泉源:富民银行APP

  对此,该行客服职员对中新经纬记者示意,为了更好推行服务重庆,践行普惠金融的社会责任,所以对存款产物的服务范围进一步明确。“我行的存款产物现在仅面向重庆区域内陆生涯或事情的住民开放,建议储户能够如实填写。”

  针对上述情况,有的储户称,自己非当地住民,但在询问中选择了“是”,其忧郁存入产物后,银行以后会查到自己是异地储户进而影响存款有效性。

  当被问及外地储户能够购置时,上述职员称,只要是存入乐成的存单,该行也会根据相关协议如实推行兑付义务。

  在异地客户识别上,富民银行在技术手段上是否会做出进一步的改善?中新经纬客户端克日联系富民银行就上述问题举行询问,停止发稿,尚未收到回复。

  哪些银行可能受影响?

  现在,对于富民银行的这一作法,暂未有其他地方式人银行跟进。不外,哈密市商业银行曾于2月5日公布通告,暂停所有直销银行存款产物对外销售,待系统按羁系要求革新完成后,“非异地客户”可购置该行存款产物。这也被外界视为第一家整改异地揽储的城商行。

互联网存款新规落地 异地客户识别成新难点

  哈密市商业银行通告 泉源:哈密市商业银行微信民众号

  事实上,近期,银保监会不仅出台了互联网存款新规,要求地方式人银行服务已设立机构所在区域的客户,还于2月20日公布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款营业的通知》,其中同样划定,地方式人银行开展互联网贷款营业的,应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款营业。上述两剂猛药开出,地方式人银行的异地展业无疑被上了“紧箍咒”。

  事实哪些银行属于“地方式人银行”?中国银行研究院博士后李梦宇对中新经纬客户端剖析称,地方式人银行主要包罗地方城商行、农商行、村镇银行等,可以理解为银行作为法人机构,注册地是地方,且注册时划定属地谋划的银行。

  此外,多位业内人士在接受中新经纬客户端时示意,上述互联网存、贷款新规中均有提到,“无实体谋划网点、营业主要在线上开展,且相符银保监会其他划定条件的除外”。这条是否能将民营银行除外?

山东公布栖霞金矿事故调查处理结果 45人被问责

日前,记者从山东省有关部门获悉,山东五彩龙投资有限公司栖霞市笏山金矿“1·10”重大爆炸事故调查报告已经山东省委、省政府研究审定。经省事故调查组认定,该事故是一起由于违规存放使用民用爆炸物品和井口违规动火作业引发的重大生产安全责任事故。

  一位金融行业剖析师以为,此前新网银行、网商银行、微众银行、亿联银行等四家民营银行有互联网贷款立案允许,应不受区域限制。中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也撰文指出,上述四家民营银行以及作为直销银行的百信银行等,或在宽免之列。

  “新规未明确提及民营银行是否属于破例,现在我行互联网存款天下展业暂未叫停,不外在羁系文件下达后我们将揽存渠道回归自营渠道。”一位华东区域民营银行相关负责人说道。

  银行识别异地客户成新难点

  除了能否异地展业之外,若何识别异地客户也成为银行面临的难题之一。近年来,随着小我私家银行账户分类,仅一类户必须在柜台解决,二类户可以通过绑定一类账户的方式线上开户,因此也有部门银行以此突破异地展业的限制。

  好比中新经纬记者实验注册东北某城商行手机APP,若没有该行借记卡,也可以上传身份证、绑定他行一类账户借计卡、填写相关信息后,即可申请该行二类电子账户。之后,再通过他行一类账户向该行二类账户转账的方式,实现账户充值,进而可以购置该行存款产物,全程并未对异地客户做出限制。

  但一位北方某农商行相关事情职员告诉中新经纬客户端,用户必须持身份证等有效证件,在当地线下网点柜面开户后,才能在该行手机APP上存款,因此该行不涉及异地展业的问题。

  除了异地开户外,多位受访业内人士以为,在异地客户的认定尺度上现在还并不明确。在财富治理专家王永升看来,技术上识别客户难度并不大。如“强内陆”可以通过身份证地址+LBS(注:基于位置的服务)实时地址均属于内陆,则可认定为内陆客户;“弱内陆”则可以二者知足其一即可。

  “现在存在将客户户籍地址、事情地址、联系地址和手机归属地等作为认定客户是否为内陆客户的尺度,但认定尺度尚不统一。”上述民营银行相关负责人示意。

  李梦宇剖析称,中小银行对客户身份识别主要存在三方面难题:第一,客户自主填写的属地信息较难检验真伪;第二,部门营业仅通过线上模式举行,属地信息相对较难掌握。若是用户属地发生调换,也无法第一时间在系统上举行反映。第三,通过科技手段获取小我私家属地信息存在操作和执法层面的双重难题。

  “对于多数中小银行而言,其信息科技实力有限,在充实获取、整理用户属地信息方面存在难度。”李梦宇指出,此外,人民银行公布的《小我私家金融信息珍爱技术规范》将“小我私家常用装备信息”“小我私家位置信息”等明确列为小我私家金融信息,对于此类信息的网络、应用、共享等提出更高要求,需要充实征得用户赞成。

  在贷款营业方面,除了银行自营渠道,一些中小银行还通过与第三方机构团结贷款或助贷方式向天下展业,此番叫停地方式人银行异地开展互联网贷款营业,银行与第三方机构互助模式恐将面临调整。

  某头部助贷机构相关人士告诉中新经纬客户端,该公司的风控系统中,一直有“属地”这项,包罗身份证、收货地址等多种信息,技术上可以实现识别客户泉源,不外相关尺度还有待进一步明确。

  “产物可以随时随着政策做实时调整,我们正在研究把用户匹配给当地银行。”上述事情职员先容,该公司会先基于大数据和风控系统做前期筛选,再把用户推给相关银行,银行也有自己自力的风控,会参考其评估意见。

  上述金融行业剖析师示意,现在各方还在守候羁系部门的相关细则,待细则出台后,银行或有更进一步动作。(中新经纬APP)

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【编辑:吉翔】

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